原標(biāo)題：北京：今起公積金賬戶余額可直接還房貸

　　自7月1日起，住房公積金貸款借款人可以申請沖還貸業(yè)務(wù)，公積金賬戶余額可以直接用于還貸款。購買二手房申請公積金貸款的借款申請人，無需自行辦理房屋評估手續(xù)，也不用再付二手房評估費(fèi)。同時(shí)，將啟用新版合同單據(jù)，借款人申請辦理貸款和變更業(yè)務(wù)時(shí)，不再要求填寫和提交紙質(zhì)申請表單。

　　昨日(6月30日)，北京住房公積金管理中心發(fā)布通知，推出多項(xiàng)惠民便民舉措，為公積金貸款還款申請人提供便利。

　　為便利貸款還款，增加沖還貸提取方式。也就是說，公積金賬戶余額可以直接用于還貸款，不用再提取至固定賬戶還款。

　　通知明確，自今年7月1日(含)起，受理的住房公積金個(gè)人住房貸款借款人，可以申請?jiān)诿磕?月和7月合同約定還款日使用本人住房公積金賬戶資金直接沖還貸款。但對于組合貸款，沖還貸業(yè)務(wù)只支持沖抵住房公積金個(gè)人住房貸款部分，商貸部分還款按各商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。

　　1月、7月合同約定還款日可使用沖還貸

　　公積金沖還貸，是指繳存職工在辦理住房公積金貸款時(shí)，可以申請將個(gè)人住房公積金賬戶中的余額，用以沖抵個(gè)人住房公積金貸款本息。

　　與信用卡約定還款類似，在使用公積金沖還貸時(shí)，借款人授權(quán)給住房公積金管理中心，在約定的扣款日自動(dòng)扣劃住房公積金賬戶繳存余額，用以沖抵貸款當(dāng)期全部應(yīng)還款額。

　　在一些已采取公積金沖還貸的地區(qū)，有一次性還款和逐月還款兩種方式。一次性還款，是指每年一次向受托銀行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計(jì)算月還款額。逐月還款，是指每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時(shí)，委托人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足其還款金額。

　　此次北京明確，為便利貸款還款，增加沖還貸提取方式，每年1月和7月合同約定還款日，借款人可以申請使用本人住房公積金賬戶資金，直接償還住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　沖還貸的方便之處主要在于，這種還款方式減少了住房公積金提取的中間環(huán)節(jié)。舉例來說，王先生的公積金每月10日到賬，每月20日是其住房公積金貸款的還款日，過去，王先生需要定期將公積金賬戶里的繳存額提取出來，轉(zhuǎn)到指定銀行賬戶還款。增加沖還貸業(yè)務(wù)后，王先生公積金賬戶的錢將自動(dòng)沖還貸款，不再劃到個(gè)人賬戶。

　　簽訂貸款借款合同時(shí)可同步申請沖還貸

　　據(jù)北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年7月1日(含)起受理的貸款借款人申請沖還貸業(yè)務(wù)，借款人須在管理中心(不包含中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央國家機(jī)關(guān)分中心、北京鐵路分中心)建立住房公積金賬戶且符合提取條件。

　　對于符合沖抵條件的，從借款人住房公積金賬戶中提取資金進(jìn)行沖抵，若借款人夫妻雙方均符合沖抵條件，先從主借款人住房公積金賬戶中沖抵，再從共同借款人住房公積金賬戶中沖抵。

　　沖抵下限為約定還款額，當(dāng)約定還款額高于剩余貸款本金、利息、罰息之和或?yàn)橘J款最后一期時(shí)，按剩余貸款本金、利息、罰息之和沖抵。借款人住房公積金賬戶內(nèi)保留人民幣10元。若沖抵失敗，則按照借款合同約定，從借款人預(yù)留的還款賬戶中足額扣劃當(dāng)月還款金額。

　　舉例來說，2020年8月10日，向借款人發(fā)放貸款120萬元。2021年1月10日，借款人住房公積金賬戶余額15010元，約定還款額10000元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵15000元，不再從借款人的預(yù)留還款賬戶中扣劃約定還款額。但若借款人住房公積金賬戶余額9810元，少于約定還款額10000元，則意味著當(dāng)日沖還貸失敗，將從借款人預(yù)留還款賬戶中扣劃約定還款額10000元。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借款人既可在簽訂貸款借款合同時(shí)，同步申請辦理沖還貸業(yè)務(wù)，也可在貸款發(fā)放后在全市各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。“建議借款人在簽訂貸款借款合同時(shí)辦理，減少跑動(dòng)次數(shù)。”

　　此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借款人在簽訂貸款借款合同時(shí)同步申請辦理沖還貸業(yè)務(wù)，也無需再單獨(dú)申請購房提取業(yè)務(wù)，住房公積金賬戶余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開通，借款人原有其他購房、租房提取事項(xiàng)和約定提取業(yè)務(wù)將自動(dòng)終止。

　　亮點(diǎn)1

　　北京住房公積金貸款人免付二手房評估費(fèi)

　　通知明確，為進(jìn)一步減輕借款申請人負(fù)擔(dān)，2019年9月16日(含)后發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款二手房評估費(fèi)，不再由借款申請人承擔(dān)。

　　自7月1日起，組合貸款由貸款受托銀行承擔(dān)，非組合貸款由北京住房公積金管理中心承擔(dān)，借款申請人已交納的二手房評估費(fèi)予以返還。

　　在房屋買賣中，借款申請人申請二手房貸款時(shí)，通常會(huì)由銀行指定的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，用于銀行確定產(chǎn)權(quán)價(jià)值，確認(rèn)貸款發(fā)放金額。評估費(fèi)的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)市場調(diào)節(jié)浮動(dòng)，在實(shí)際情況中，一般由購房者也就是借款申請人承擔(dān)。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說，借款申請人不用再付二手房評估費(fèi)，也意味著，購買二手房申請公積金貸款的借款申請人無需自行辦理房屋評估手續(xù)，但為了防范公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，改由貸款經(jīng)辦部門內(nèi)部核查。

　　已交納二手房評估費(fèi)的如何辦理退費(fèi)？相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貸款放款銀行根據(jù)借款申請人留存的聯(lián)系方式會(huì)主動(dòng)與借款申請人取得聯(lián)系登記核實(shí)，同時(shí)借款申請人也可自行聯(lián)系貸款放款銀行進(jìn)行登記備案。

　　據(jù)其介紹，為方便借款人，非組合貸款二手房評估費(fèi)退回至公積金貸款還款賬戶，組合貸款二手房評估費(fèi)由各貸款放款銀行與借款人確認(rèn)退回方式。

　　目前，住房公積金貸款二手房評估費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本在600元/件左右，且通常由貸款申請人承擔(dān)。新措施執(zhí)行后，這個(gè)600元就不用再付了。

　　亮點(diǎn)2

　　申請公積金貸款不再填寫紙質(zhì)申請表

　　通知提出，申請辦理貸款和變更業(yè)務(wù)時(shí)，不再要求申請人填寫和提交紙質(zhì)申請表單，其提供的購房合同原件核驗(yàn)并留存電子檔案，信息錄入后簽字確認(rèn)即可。通過個(gè)人網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺(tái)等線上渠道提交的變更申請，貸款受理部門應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成審核。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，簡化申請人辦事材料后，貸款業(yè)務(wù)文書單據(jù)從25項(xiàng)減少至16項(xiàng)，其中需要借款人簽字的單據(jù)減少了6項(xiàng)。借款人需提供的材料減少了9份，包括辦理新建住房貸款申請的購房合同復(fù)印件和借款申請表、辦理二手住房貸款申請的購房合同復(fù)印件和借款申請表、辦理四類貸款變更業(yè)務(wù)對應(yīng)的4個(gè)變更申請表，以及辦理延長借款人貸款期限的《借款人延長借款期限審批意見書》等，都不用再提交。

　　此外，通知還明確，啟用新申請表，取消二手房劃款協(xié)議；啟用審核交接表；啟用新借款合同，取消委貸合同；啟用收證合同，取消收押協(xié)議，同時(shí)明確新房、二手房公積金貸款抵押登記均由擔(dān)保中心完成。其中新借款合同為四方合同，中心作為借款合同一方主體，明確中心為貸款(非組合貸款)的抵押權(quán)人。

　　在貸款發(fā)放完成后，受托銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)告知并確保借款人了解貸款發(fā)放日、還款日、最低還款額等還款信息，通知借款人領(lǐng)取借款合同等資料。借款人選擇郵寄送達(dá)的，受托銀行應(yīng)通過EMS快遞方式，按照借款人提供的地址郵寄送達(dá)借款合同。

　　為強(qiáng)化信用審核，北京住房公積金管理中心也強(qiáng)調(diào)，申請人為失信被執(zhí)行人的，其借款申請不予受理。