近期,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)徐州監(jiān)管分局披露的兩則行政處罰決定書讓一起“殺妻騙保”案浮出水面:為騙取1300多萬(wàn)元理賠金,杜某偉駕車駛?cè)媵~塘內(nèi),將妻子陳某乙按入水中溺死,并偽造了陳某乙自己駕車意外入水死亡現(xiàn)場(chǎng)。
實(shí)際上,除上述案件,年內(nèi)有多起騙保案被曝光(部分案件發(fā)生時(shí)間在今年之前),涉及車險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)等險(xiǎn)種,這些案件騙保手法各異,涉及保險(xiǎn)金不等。騙保緣何屢禁不止?從記者采訪的情況來(lái)看,主要有兩大原因:一是行業(yè)之間存在信息壁壘,為騙保者提供了便利;二是騙保者法律意識(shí)淡薄,也缺乏保險(xiǎn)知識(shí)。
慧擇理賠運(yùn)營(yíng)經(jīng)理錢劍琴對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,惡性騙保事件頻發(fā)的原因較復(fù)雜,主要有兩點(diǎn):一是行業(yè)之間存在信息壁壘,機(jī)構(gòu)間無(wú)法共享信息數(shù)據(jù),調(diào)取記錄和證據(jù)比較困難,難以有效防范此類事件發(fā)生;二是以前因騙保被法律制裁的案件較少,很多人認(rèn)為騙保不會(huì)被追究法律責(zé)任,進(jìn)一步滋生了騙保案件發(fā)生。
各類騙保手法曝光
近日,民生人壽徐州中心支公司因故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙、內(nèi)控管理不到位兩項(xiàng)違規(guī)行為,被銀保監(jiān)會(huì)罰款16萬(wàn)元。內(nèi)控管理不到位的原因之一是,缺少員工職業(yè)道德培訓(xùn),該支公司的原員工杜某偉等6人因犯罪被司法機(jī)關(guān)判決。
罰單中所提的杜某偉,正是江蘇“殺妻騙保”案主犯。2016年秋,曾供職于多家險(xiǎn)企的杜某偉結(jié)識(shí)了被害人陳某乙,后產(chǎn)生將其謀害騙取巨額保險(xiǎn)金之念。為騙取保險(xiǎn)金,杜某偉先與陳某乙結(jié)婚,此后,杜某偉先后在多家保險(xiǎn)公司為陳某乙投保了多份意外險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品,合計(jì)保額高達(dá)1300多萬(wàn)元。
經(jīng)過(guò)一年多策劃,2017年11月2日傍晚,杜某偉駕車駛?cè)媵~塘內(nèi),將陳某乙按入水中溺死,并偽造陳某乙自己駕車意外入水死亡的現(xiàn)場(chǎng)。作案后,杜某偉向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)巨額保險(xiǎn)金,后因險(xiǎn)企發(fā)現(xiàn)異常并報(bào)案而未果。2019年12月26日,江蘇省徐州市中級(jí)人民法院判決杜某偉犯故意殺人罪,判處死刑。
除上述案例之外,今年7月23日,慧擇提供了兩起案例。一是慧擇協(xié)助上海經(jīng)偵機(jī)關(guān),破獲上海市首例航延險(xiǎn)詐騙案,共抓獲犯罪嫌疑人27名,涉案金額超2000萬(wàn)元;二是某慧擇客戶前后購(gòu)買多份重疾險(xiǎn),保額超240萬(wàn)元,因出險(xiǎn)時(shí)間距投保時(shí)間較近,且保額過(guò)高,慧擇聯(lián)合行業(yè)通過(guò)調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)其存在帶病投保的可能,且其在其他平臺(tái)也投保了300多萬(wàn)元的保險(xiǎn),經(jīng)與客戶溝通并解釋可能存在的法律責(zé)任,客戶最終放棄索賠。
另外,今年7月9日,中國(guó)檢察網(wǎng)刊載的相關(guān)案例顯示,為騙取退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠償,侯某將收貨地址寫為新疆、西藏等偏遠(yuǎn)地區(qū),編造收件人姓名和聯(lián)系方式,導(dǎo)致商品無(wú)法派送成功,只能原路退回。隨后,侯某發(fā)起退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)理賠,每單可獲賠6元至18元不等,遠(yuǎn)超保費(fèi)支出。侯某利用退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)漏洞“薅羊毛”,騙取運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)賠付款合計(jì)7萬(wàn)余元,最終獲刑3年。
利用車險(xiǎn)騙保也是不法分子的常用伎倆。7月22日,據(jù)媒體報(bào)道,山西3名犯罪嫌疑人故意撞損車輛,假造事故騙取保險(xiǎn)理賠金44808元,構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。其中,秦某被判處有期徒刑1年2月;陳某與張某均被判處有期徒刑1年,緩刑1年6個(gè)月。
騙保頻發(fā)的背后,是騙保者法律意識(shí)的淡薄以及對(duì)保險(xiǎn)常識(shí)的欠缺。典型案例是,去年9月份,為騙保,楊某發(fā)將自己兒子楊某科推入海中并致死,事發(fā)后,楊某發(fā)在審訊中表示:“我應(yīng)該受到法律制裁,但我買了保險(xiǎn),(理賠金)應(yīng)該給我。”實(shí)際上,投保人稍有保險(xiǎn)常識(shí)或在投保前閱讀保險(xiǎn)合同,就會(huì)知道,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不賠償騙保。由此可見,加大保險(xiǎn)知識(shí)的普及仍任重道遠(yuǎn)。
打擊騙保需打通信息壁壘
不少騙保被發(fā)現(xiàn)是由于險(xiǎn)企識(shí)別出來(lái)了,但仍有不少騙保沒有被識(shí)別出來(lái),給保險(xiǎn)公司造成了損失,也侵害了正常投保人的權(quán)益。
錢劍琴表示,其實(shí)騙保一直存在,近年來(lái)隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體發(fā)展,更多的人了解到騙保事件,隨著法律制度的不斷完善,監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)加大了對(duì)騙保行為的打擊。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也一直強(qiáng)化對(duì)騙保的打擊力度。記者也從眾安保險(xiǎn)獲悉,為降低騙保風(fēng)險(xiǎn),眾安保險(xiǎn)增加了集中度分析模型。眾安保險(xiǎn)通過(guò)AI機(jī)器人,主動(dòng)搜集相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息,防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
錢劍琴表示,目前公司自建的反欺詐系統(tǒng),在交易中可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)攔截?;蹞窈笈_(tái)積累了海量有效客戶信息,通過(guò)累計(jì)交易風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù),身份實(shí)名,以及與科技公司合作使用人臉識(shí)別、生物識(shí)別等技術(shù)可初步判斷用戶身份真實(shí)性。針對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)用戶,公司通過(guò)疊加手機(jī)號(hào)碼、銀行信息等措施加強(qiáng)實(shí)名,進(jìn)一步判斷身份真?zhèn)?;針?duì)短險(xiǎn)用戶,公司自建數(shù)據(jù)模型,可有效通過(guò)信息篩查排除風(fēng)險(xiǎn)用戶,經(jīng)評(píng)估后加入黑名單系統(tǒng)。另外,慧擇聯(lián)合數(shù)十家保險(xiǎn)公司匯總共享失信名單,并通過(guò)大數(shù)據(jù)從海量用戶里識(shí)別姓名、手機(jī)號(hào)碼、身份號(hào)碼,通過(guò)3重加強(qiáng)信息完善失信名單。
從行業(yè)的角度來(lái)看,水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人胡瑩表示,可以通過(guò)建立信息數(shù)據(jù)共享平臺(tái),聯(lián)合相關(guān)企業(yè)對(duì)“黑名單”用戶信息共享,盡早識(shí)別,加強(qiáng)防范,建立起監(jiān)管牽頭、行業(yè)落地、企業(yè)配合的打擊騙保聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制,保護(hù)真實(shí)消費(fèi)者合法權(quán)益。
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