4月27日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，明確2023年全年工作目標(biāo)：2023年總體繼續(xù)保持增量擴(kuò)面態(tài)勢(shì)。貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動(dòng)小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25.8%，較各項(xiàng)貸款增速高14.6個(gè)百分點(diǎn)；有貸款余額的客戶數(shù)達(dá)到4010.5萬(wàn)戶。

　　要點(diǎn)速覽：

　　支持困難行業(yè)恢復(fù)；

　　鼓勵(lì)發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品；

　　圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶加大支持；

　　加大對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸支持力度；

　　提升大中型銀行服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力；

　　推動(dòng)地方法人銀行加大小微企業(yè)信貸支持力度；

　　支持政策性銀行根據(jù)自身戰(zhàn)略，探索開展小微企業(yè)直貸業(yè)務(wù)；

　　豐富小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給。

　　支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新

　　《通知》要求，加強(qiáng)服務(wù)對(duì)接，精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域小微市場(chǎng)主體；優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量；發(fā)掘服務(wù)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)能力；完善業(yè)務(wù)模式，拓展小微企業(yè)保險(xiǎn)保障渠道；加強(qiáng)規(guī)范管理，搭建服務(wù)平臺(tái)等。

　　在精準(zhǔn)支持重點(diǎn)領(lǐng)域小微市場(chǎng)主體方面，《通知》明確，支持住宿、餐飲、零售、教育、文化、旅游、體育、交通運(yùn)輸、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)的合理金融需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。立足現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，支持制造業(yè)、科技型、專精特新小微企業(yè)發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

　　支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新方面，《通知》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要圍繞小微企業(yè)科技創(chuàng)新、專精特新發(fā)展，構(gòu)建專業(yè)化的服務(wù)機(jī)制，加大內(nèi)部激勵(lì)力度。優(yōu)化服務(wù)模式，綜合運(yùn)用動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)、供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款融資及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等服務(wù)方式。

　　針對(duì)個(gè)體工商戶紓困，《通知》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，努力實(shí)現(xiàn)個(gè)體工商戶貸款余額、戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)。鼓勵(lì)發(fā)展隨借隨還貸款產(chǎn)品，更好滿足個(gè)體工商戶用款急、期限短、頻度高的資金需求。

　　完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能

　　《通知》提出，優(yōu)化小微企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)，完善小微企業(yè)服務(wù)定價(jià)機(jī)制，加大對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。

　　“加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)信用信息的挖掘運(yùn)用，增加信用貸款投放，降低對(duì)擔(dān)保等第二還款來(lái)源的依賴。合理滿足單戶授信總額1000萬(wàn)元以上的小微企業(yè)信貸需求，支持小微企業(yè)發(fā)展壯大。”《通知》強(qiáng)調(diào)，重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)無(wú)貸戶加大支持，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

　　此外，加大對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要開發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專門產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能，原則上小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶中短期經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品都應(yīng)具備續(xù)貸功能。

　　提升大中型銀行服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力

　　為增強(qiáng)小微企業(yè)服務(wù)能力，《通知》提出具體要求：提升大中型銀行服務(wù)小微企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，推動(dòng)地方法人銀行加大小微企業(yè)信貸支持力度，積極發(fā)揮政策性資金服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)勢(shì)。

　　對(duì)于大中型商業(yè)銀行，《通知》提出，大型銀行要進(jìn)一步發(fā)揮資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化小微業(yè)務(wù)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式，深挖服務(wù)潛力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。股份制銀行要提升自主服務(wù)能力，培育專業(yè)化人才隊(duì)伍，筑牢小微業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

　　對(duì)于地方法人銀行，《通知》提出，在服務(wù)半徑內(nèi)深耕小微企業(yè)客群。加強(qiáng)營(yíng)銷獲客、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理等能力建設(shè)，利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，探索構(gòu)建有效的小微企業(yè)服務(wù)模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。

　　針對(duì)政策性銀行與轉(zhuǎn)貸行，《通知》提出要在自主協(xié)商的基礎(chǔ)上，合理確定轉(zhuǎn)貸款利率。轉(zhuǎn)貸行要將轉(zhuǎn)貸款利率優(yōu)惠有效傳導(dǎo)至實(shí)際用款人，通過(guò)轉(zhuǎn)貸款發(fā)放的小微企業(yè)貸款終端平均利率不得高于上一季度當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)同類貸款平均利率水平。支持政策性銀行根據(jù)自身戰(zhàn)略，探索開展小微企業(yè)直貸業(yè)務(wù)。

　　拓展小微企業(yè)保險(xiǎn)保障渠道

　　《通知》提出，構(gòu)建保險(xiǎn)公司服務(wù)小微企業(yè)機(jī)制。各保險(xiǎn)集團(tuán)和保險(xiǎn)公司要明確專門部門統(tǒng)籌小微企業(yè)保險(xiǎn)工作。出口信用保險(xiǎn)公司要加大對(duì)外貿(mào)小微企業(yè)的支持力度，擴(kuò)大短期出口信用保險(xiǎn)對(duì)外貿(mào)小微企業(yè)的覆蓋面。

　　此外，豐富小微企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司豐富產(chǎn)品種類，設(shè)計(jì)專屬保險(xiǎn)方案。鼓勵(lì)靈活繳費(fèi)服務(wù)方式，探索簡(jiǎn)易化定損理賠模式。豐富面向個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等企業(yè)重要關(guān)系人的健康、意外、養(yǎng)老等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　“政府和監(jiān)管部門一直高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)問題，重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)融資出臺(tái)多項(xiàng)支持政策，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極加大小微企業(yè)新代投放，普惠小微貸款保持較高增長(zhǎng)速度。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬表示，深度應(yīng)用金融科技非常重要，建議利用數(shù)字技術(shù)發(fā)展數(shù)字普惠金融，結(jié)合小微企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品特別是信用貸款產(chǎn)品，做好無(wú)貸戶的金融服務(wù)。

　　在招聯(lián)首席研究員董希淼看來(lái)，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)，監(jiān)管部門應(yīng)設(shè)定更為科學(xué)合理的監(jiān)管要求和考核指標(biāo)，引導(dǎo)銀行合理把握信貸投放總量、價(jià)格與節(jié)奏，保持業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)性，維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。