經(jīng)營范圍：（一）吸收本外幣公眾存款；（二）發(fā)放本外幣短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（六）買賣政府債券、買賣和發(fā)行金融債券；（七）從事本外幣同業(yè)拆借；（八）從事銀行卡（借記卡、貸記卡）業(yè)務(wù)；（九）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（十）提供保管箱服務(wù)；（十一）外匯匯款、外幣兌換；（十二）結(jié)匯、售匯；（十三）外匯資信調(diào)查、咨詢和見證業(yè)務(wù)；（十四）基金托管、保險資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)；（十五）理財業(yè)務(wù)；（十六）基金代銷業(yè)務(wù)；（十七）電子銀行業(yè)務(wù)；（十八）信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；（十九）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其他相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。
   （二）本行簡要歷史沿革
本行系經(jīng)《中國銀監(jiān)會關(guān)于籌建廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》（銀監(jiān)復(fù)[2009]446 號）和《中國銀監(jiān)會關(guān)于廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》（銀監(jiān)復(fù)[2009]484 號）批準，于 2009 年 12 月 9 日在廣州農(nóng)信聯(lián)社的基礎(chǔ)上，由 727 家法人股東和 28,936 名自然人股東以發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的股份有限公司。設(shè)立時注冊資本為 6,873,418,539.00 元。
本行設(shè)立以來，先后歷經(jīng) 2011 年增資和 2017 年首次公開發(fā)行 H 股并在香港聯(lián)交 所上市兩次注冊資本變動。截至 2018 年 12 月 31 日，本行注冊資本為 9,808,268,539.00元。
   （三）本行競爭優(yōu)勢
1、綜合實力位居全國農(nóng)村商業(yè)銀行前列
本行綜合實力位居全國農(nóng)村商業(yè)銀行前列，業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量行業(yè)領(lǐng)先。業(yè)務(wù)規(guī)模方面，以 2017 年末的總資產(chǎn)計，本行是全國排名前四、廣東省排名第一的農(nóng)村商業(yè)銀行。截至 2018 年 12 月 31 日，本行總資產(chǎn)達 7,632.90 億元，發(fā)放貸款和墊款總額達 3,779.89 億元，吸收存款規(guī)模達 5,423.35 億元。盈利能力方面，以 2017 年度凈利潤計，本行是全國排名前四、廣東省排名第一的農(nóng)村商業(yè)銀行。2018 年度，本行實現(xiàn)凈利潤 68.32 億元。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至 2018 年 12 月 31 日，本行撥備覆蓋率為 276.64%，優(yōu)于同期商業(yè)銀行 186.31%的平均水平，不良貸款率為 1.27%，優(yōu)于同期商業(yè)銀行 1.83%的平均水平。
本行植根廣州，輻射全國，建立了完善的分銷渠道，積累了廣泛的客戶資源，發(fā)展基礎(chǔ)牢固。截至本招股說明書簽署日，本行擁有 646 家分支機構(gòu)，包括 6 家分行、417家支行和 223 家分理處；其中，本行在佛山市、清遠市、河源市、肇慶市和珠海橫琴設(shè)有 5 家異地分行，在佛山市、清遠市和河源市設(shè)有 6 家異地支行，以及在肇慶市設(shè)有 1家異地分理處。同時，為進一步提升服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的廣度和深度、拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展空間、構(gòu)建可持續(xù)的盈利增長模式，本行作為主發(fā)起行，發(fā)起設(shè)立珠江村鎮(zhèn)銀行，截至 2018年 12 月 31 日，共設(shè)立了 25 家珠江村鎮(zhèn)銀行；此外本行還控股株洲珠江農(nóng)商銀行和珠江金租。本行充分利用農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營特點，結(jié)合自身的渠道優(yōu)勢，通過靈活多樣的營銷方式和豐富的產(chǎn)品體系，積累了優(yōu)質(zhì)、廣泛的客戶資源。截至 2018 年 12 月 31日，存款業(yè)務(wù)方面，本行個人存款余額 2,400.61 億元，公司存款余額 2,517.48 億元，根
據(jù)廣東省聯(lián)社的數(shù)據(jù)，本行個人存款余額和公司存款余額均位列廣東省農(nóng)村商業(yè)銀行第一；貸款業(yè)務(wù)方面，本行個人貸款總額（不含信用卡透支）994.82 億元，公司貸款總額 2,660.39 億元，根據(jù)廣東省聯(lián)社的數(shù)據(jù)，本行貸款總額位列廣東省農(nóng)村商業(yè)銀行第一。
本行突出的綜合實力贏得了行業(yè)內(nèi)的普遍認可。2018 年 3 月，在英國《銀行家》雜志“2017 年全球銀行品牌 500 強”榜單中排名第 179 位，在入榜的農(nóng)村商業(yè)銀行中排名第二。2018 年 6 月，本行首次入圍美國《福布斯》雜志“全球企業(yè) 2000 強”排行榜，總排名第 1,092 位，總資產(chǎn)排名第 325 位。2018 年 9 月，本行被中國《銀行家》雜志評選為“最佳戰(zhàn)略管理農(nóng)商銀行”。
2、區(qū)位優(yōu)勢得天獨厚
本行的前身為始建于 1952 年的廣州農(nóng)信聯(lián)社，是廣州地區(qū)第一家農(nóng)村信用社。本行于 2009 年完成股份制改革并成立開業(yè)，是廣東省內(nèi)第一家農(nóng)村商業(yè)銀行，至今已有逾六十年的發(fā)展歷史。
作為改革開放的前沿，廣東省的經(jīng)濟發(fā)展始終位居全國前列。完備的產(chǎn)業(yè)鏈體系、蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)、強大的創(chuàng)新能力、龐大的人口規(guī)模、領(lǐng)先的居民消費力，以及廣東自貿(mào)試驗區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、“一帶一路”、泛珠三角區(qū)域合作等國家戰(zhàn)略規(guī)劃為廣東地區(qū)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。2013-2018 年，廣東地區(qū)生產(chǎn)總值增速始終高于全國平均水平，年均復(fù)合增長率達 9.26%。2018 年，廣東地區(qū)生產(chǎn)總值高達 9.73 萬億元，占全國生產(chǎn)總值的 10.80%，已連續(xù) 30 年位居全國第一。
廣州市為本行的主要經(jīng)營區(qū)域，作為廣東省省會，廣州市長期發(fā)揮服務(wù)全省、帶動泛珠三角地區(qū)發(fā)展的重要作用。2018 年，廣州市 GDP 總量達 2.29 萬億元，占廣東省GDP 總量的 23.50%，位列全國主要城市第四。2018 年，廣州市人均名義 GDP 為 15.77萬元，達到廣東省人均名義 GDP 水平的 1.82 倍。區(qū)域經(jīng)濟的高速發(fā)展也帶動了區(qū)域金融的快速發(fā)展。2018 年末，廣州市金融機構(gòu)本外幣各項存款余額達 5.48 萬億元，本外幣各項貸款余額達 4.07 萬億元，分別較 2017 年末增長 6.66%和 19.37%，分別占廣東省余額的 26.33%和28.03%。
得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢，以及本行在客戶基礎(chǔ)、分銷渠道等方面對主要經(jīng)營區(qū)域的度覆蓋，將為本行未來的持續(xù)健康發(fā)展提供堅實可靠的基礎(chǔ)。
3、“三農(nóng)”金融服務(wù)獨具特色
本行立足南粵大地，長期深耕廣州本土“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)，積淀深厚。結(jié)合國家“強農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)”政策要求，本行積極實踐金融精準扶貧，不斷提升“三農(nóng)”金融領(lǐng)域的服務(wù)能力和服務(wù)水平，致力于促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村社會穩(wěn)定和城鄉(xiāng)建設(shè)，在廣州地區(qū)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯。截至 2018 年 12 月 31 日，本行涉農(nóng)貸款總額（母公司口徑）為 308.01 億元，較 2017 年末增長 33.10%。根據(jù)廣東省聯(lián)社的數(shù)據(jù)，截至 2018年 12 月 31 日，本行涉農(nóng)貸款總額（母公司口徑）位列廣東省農(nóng)村商業(yè)銀行第一。
本行“三農(nóng)”金融服務(wù)渠道全覆蓋。目前，本行已形成由營業(yè)網(wǎng)點、農(nóng)村金融服務(wù)站、助農(nóng)取款點等組成的多元化、全覆蓋的“三農(nóng)”金融服務(wù)渠道，極大滿足了廣州地區(qū)普惠金融服務(wù)需求。截至 2018 年 12 月 31 日，本行營業(yè)網(wǎng)點分布于廣州市 11 個行政區(qū)，其中以服務(wù)農(nóng)村及城鄉(xiāng)結(jié)合部為主的網(wǎng)點占比為 59.04%，擁有農(nóng)村金融服務(wù)站 125 家。
本行“三農(nóng)”金融服務(wù)客戶基礎(chǔ)廣泛。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日 和 2016 年 12 月 31 日，本行村社存款總額（母公司口徑）分別為 830 億元、703 億元 和 549 億元。村社存款付息率低，為本行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了大量低成本資金來源。2018年、2017 年和 2016 年，本行村社存款平均付息率（母公司口徑）分別為 1.22%、1.23%和 1.40%，分別低于同期本行存款付息率 1.84%、1.92%和 2.01%的水平。本行成立了專業(yè)團隊，積極拓展農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，重點支持廣州市花都、增城、從化、南沙等區(qū)域的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，對于廣東省內(nèi)農(nóng)業(yè)重點區(qū)域的水產(chǎn)品交易市場、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場、水產(chǎn)養(yǎng)殖行業(yè)等特色行業(yè)給予授信支持。截至 2018 年 12 月 31 日，本行擁有 22 家全國排
名前列的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)客戶，授信余額合計 70.61 億元，其中包括 7 家國家級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、9 家省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、3 家上市公司。
本行“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系豐富。針對村社業(yè)態(tài)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、盈利模式的變化，以及種養(yǎng)大戶、村民等客戶需求，本行設(shè)計了一攬子公司、零售金融產(chǎn)品與服務(wù)，優(yōu)化創(chuàng)新農(nóng)民分紅快貸、村民 e 貸、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、村鎮(zhèn)項目開發(fā)貸款、“農(nóng)商三寶”組合貸款等產(chǎn)品，持續(xù)推廣“太陽集市”平臺和“農(nóng)業(yè)鏈”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合金融產(chǎn)品，有效滿足了農(nóng)村客戶多樣化金融服務(wù)需求。以“太陽集市”平臺為例，本行整合村社資源，以地標農(nóng)產(chǎn)品為抓手，通過“太陽集市”平臺以線上線下聯(lián)動的方式向行內(nèi)行外客戶推廣，有效連接存量業(yè)務(wù)資源，形成新型“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”服務(wù)模式，目前已推出超過 100 款村社特色地標農(nóng)產(chǎn)品，覆蓋近 200 條村。
本行“三農(nóng)”金融服務(wù)獲得了社會的高度認可，進一步豐富了本行的品牌內(nèi)涵。2016年 4 月，本行榮獲全國銀行間同業(yè)拆借中心頒發(fā)的“2016 年最佳農(nóng)村金融機構(gòu)獎”。2016年 6 月，本行“農(nóng)業(yè)鏈”產(chǎn)品榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“2015 年服務(wù)三農(nóng)五十佳金融產(chǎn)品”榮譽稱號。2018 年 6 月，本行榮獲由《中華合作時報社》頒發(fā)的“全國農(nóng)村金融優(yōu)秀普惠金融機構(gòu)獎”
4、領(lǐng)先的小微企業(yè)金融服務(wù)
本行長期專注于為小微企業(yè)提供全面、便捷的金融服務(wù)，是廣東省小微金融的領(lǐng)先者。廣東省民營經(jīng)濟發(fā)達，小微企業(yè)眾多，伴隨著廣東省小微企業(yè)的快速發(fā)展，本行小微企業(yè)客戶貸款規(guī)模迅速增加。截至 2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日和 2016年 12 月 31 日，本行小微企業(yè)貸款總額（母公司口徑）分別為 1,105.93 億元、952.36億元和 773.27 億元，2016-2018 年年均復(fù)合增長率達 19.59%。根據(jù)廣東省聯(lián)社的數(shù)據(jù)，截至 2018 年 12 月 31 日，本行小微企業(yè)貸款總額（母公司口徑）位列廣東省農(nóng)村商業(yè)銀行第一。
本行積極響應(yīng)國家關(guān)于大力弘揚工匠精神、振興實體經(jīng)濟的號召，不斷豐富太陽金融小微綜合金融產(chǎn)品體系，精準捕捉小微客戶需求。本行創(chuàng)新貸款服務(wù)模式，按照村民與非村民、線上與線下維度進行整合優(yōu)化，陸續(xù)制定推出了“太陽小微貸”、“太陽微 e貸”、“太陽村民致富貸”、“太陽村民 e 貸”等小微金融產(chǎn)品，同時推出“1+N”批量獲客模式，滿足不同細分領(lǐng)域融資需求。其中，“太陽小微貸”按小微客群不同類別具體分為房易貸、三農(nóng)貸、加盟貸等細分子產(chǎn)品；“太陽微 e 貸”主要依托“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”科技手段，通過與省稅務(wù)部門銀稅互動及第三方數(shù)據(jù)合作，對接企業(yè)以及個人方面稅務(wù)數(shù)據(jù)，為小微客戶提供 7×24 小時全流程線上融資服務(wù)。
本行在高級管理層設(shè)立了普惠金融管理委員會，由普惠與小微業(yè)務(wù)管理部負責(zé)統(tǒng)籌 協(xié)調(diào)普惠金融業(yè)務(wù)開展、工作推動及規(guī)劃落地實施。同時，本行專設(shè)普惠與小微業(yè)務(wù)管
理部，在廣州市各行政區(qū)域設(shè)立幾十個小微業(yè)務(wù)團隊，深入專業(yè)市場、商圈、社區(qū)和村社，做實小微客戶的金融服務(wù)，有效擴大了小微業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，鞏固了本行在小微業(yè)務(wù)方面的領(lǐng)先地位。各小微業(yè)務(wù)團隊聯(lián)動本行廣泛分布的營業(yè)網(wǎng)點，結(jié)合所在區(qū)域的客戶特性，打造特色的批量化服務(wù)方案，引領(lǐng)全行小微業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級，進一步擴大了本行小微企業(yè)金融服務(wù)的優(yōu)勢地位。
5、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展
本行堅持技術(shù)創(chuàng)新，成功打造了“互聯(lián)網(wǎng)+金融+場景”的生態(tài)金融服務(wù)模式，構(gòu)建了包括網(wǎng)上銀行、移動銀行、微信銀行、短信銀行等在內(nèi)的全天候服務(wù)渠道，搭建了直銷銀行、電子商城、新型支付等開放式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，從傳統(tǒng)經(jīng)營區(qū)域客戶擴展至互聯(lián)網(wǎng)客戶，各互聯(lián)網(wǎng)渠道的獲客能力不斷增強，有效拓寬了本行對外服務(wù)范圍。
本行各主要互聯(lián)網(wǎng)渠道業(yè)務(wù)規(guī)模增長顯著。本行直銷銀行業(yè)務(wù)持續(xù)增強平臺服務(wù)的開放性和多元化，截至 2018 年 12 月 31 日，直銷銀行客戶約 75 萬戶，2018 年度金融產(chǎn)品交易額約 222.43 億元。本行新型支付業(yè)務(wù)整合快捷支付、條碼支付、手機閃付等支付方式，推出全渠道新支付體系，覆蓋持卡人線上、線下主流消費場景，2018 年度，交易金額約 2,708.52 億元。本行太陽集市（電子商城）通過電商平臺持續(xù)深化“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”服務(wù)優(yōu)勢，幫助各地農(nóng)企打通線上銷售渠道，截至 2018 年 12 月 31 日，太陽集市客戶約 18.68 萬戶，2018 年度訂單 19.48 萬筆。
移動銀行、網(wǎng)上銀行作為本行客戶的電子服務(wù)渠道，不斷利用新技術(shù)豐富產(chǎn)品功能，提供全天候便捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，提升客戶體驗。截至 2018 年 12 月 31 日，本行移動銀行個人客戶約 372.73 萬戶，企業(yè)客戶約 1.34 萬戶，2018 年度交易金額約 2,983.51 億元。截至 2018 年 12 月 31 日，本行個人網(wǎng)上銀行客戶約 197 萬戶，2018 年度交易金額2,869.18 億元。截至 2018 年 12 月 31 日，本行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶約 2.44 萬戶，2018 年度交易金額 8,223.68 億元。
6、全面審慎的風(fēng)險管理體系，優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量
本行始終以《巴塞爾新資本協(xié)議》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》為導(dǎo)向，堅持審慎、全面的風(fēng)險管理，奉行“主動承擔、主動管理、主動經(jīng)營風(fēng)險”的管理理念，將全面風(fēng)險管理納入本行整體發(fā)展戰(zhàn)略，建立了涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險和反洗錢等在內(nèi)的矩陣式全面風(fēng)險管理體系。本行構(gòu)筑了多層級風(fēng)險管理架構(gòu)，董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險管理委員會，高級管理層下設(shè)合規(guī)與風(fēng)險管理委員會，業(yè)務(wù)層面建立了包括風(fēng)險管理部、授信審批部、資產(chǎn)監(jiān)控部、合規(guī)與法律事務(wù)部在內(nèi)的風(fēng)險管理部門，系統(tǒng)性地實現(xiàn)了對各類風(fēng)險的有效管理。
本行已形成完善的內(nèi)部控制體系。在公司治理結(jié)構(gòu)方面，構(gòu)建了以股東大會為權(quán)力機構(gòu)、董事會為決策機構(gòu)、監(jiān)事會為監(jiān)督機構(gòu)、高級管理層為執(zhí)行機構(gòu)的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，制定了公司章程、三會議事規(guī)則、各專業(yè)委員會議事規(guī)則等一系列規(guī)章制度；在公司管理架構(gòu)方面，本行設(shè)有包括本行、分行及支行在內(nèi)的三級架構(gòu)，各級架構(gòu)之間已形成分工明確、相互制約、相互協(xié)調(diào)的工作機制。
本行全面、審慎的風(fēng)險管理體系使得本行能夠在信貸業(yè)務(wù)快速增長的同時保持優(yōu)質(zhì) 的資產(chǎn)質(zhì)量截至 2018 年 12 月 31 日，本行不良貸款率為 1.27%，低于同期商業(yè)銀行
1.83%的平均水平。
 
7、管理團隊經(jīng)驗豐富，員工團隊素質(zhì)較高
本行的管理團隊擁有豐富的行業(yè)經(jīng)驗和卓越的戰(zhàn)略視野。本行管理團隊金融業(yè)平均從業(yè)年限超過 20 年，具有大型商業(yè)銀行、監(jiān)管機構(gòu)和其他金融機構(gòu)的豐富從業(yè)經(jīng)驗。本行董事長王繼康先生擁有管理學(xué)博士學(xué)歷，銀行工作經(jīng)驗超過 21 年，曾在廣州市商業(yè)銀行股份有限公司（現(xiàn)稱廣州銀行股份有限公司）擔任重要領(lǐng)導(dǎo)崗位，并曾于中國人民銀行廣州分行擔任重要職務(wù)，負責(zé)金融機構(gòu)監(jiān)管工作，對宏觀經(jīng)濟和金融市場發(fā)展、銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與發(fā)展均有深刻理解。本行行長易雪飛先生擁有超過 25 年的銀行工作經(jīng)驗，曾在建設(shè)銀行廣東省分行、廣州市分行和佛山市分行擔任重要領(lǐng)導(dǎo)崗位，對廣東省銀行業(yè)和金融市場有著豐富經(jīng)驗和深入認識。本行管理團隊的所有成員均熟悉銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理，同時對本行的各項具體業(yè)務(wù)、地域特點有著深刻把握，對本行的快速、健康發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。本行擁有一支素質(zhì)較高、充滿活力、人員穩(wěn)定的員工團隊。截至 2018 年 12 月 31 日，本行員工中本科及以上學(xué)歷者占比 68%，全行在崗員工平均年齡 39 歲，員工離職率于報告期內(nèi)保持在 5%以下。本行持續(xù)投入大量資源招聘及
培訓(xùn)員工，專設(shè)培訓(xùn)部門“珠江商學(xué)院”，并通過完備的培訓(xùn)體系不斷提升員工的各項技能和職業(yè)競爭力。
經(jīng)驗豐富的管理團隊、高素質(zhì)的員工隊伍將為本行業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大、業(yè)務(wù)水平的不斷提升提供堅實的人力和組織基礎(chǔ)。